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现在，银行理财产品的收益率越来越低，而另一方面，低风险的产品也频频爆雷。那么，现在还有收益率较高，同时又没有风险的投资产品吗？其实，只要跳出国内的局限，放眼全球资本市场，就会发现其实我们还是有很多选择的。

下面我列出了8种中国大陆居民可以投资的无风险和低风险产品。如果有小伙伴想在海外的银行和金融机构远程开户，通过我这边的推荐可以得到最高1000美元的开户奖励。

1. 美元定存

由于美联储不断加息，所以美元的定存利息也水涨船高。世界上排名前100的顶级银行中，就有不少提供高息美元定存，仅一个月的定存就有4.8% – 5.2%的年化收益，并可以设置自动续存。这样，既保证了高收益率，又提供了很好的流动性，同时不会出现资金无收益的闲置期，还不用花时间管理，真可谓是一举四得。所以，美元定存是我目前的最爱。

至于风险，我喜欢做短期（如一个月）的定存，这样就可以把流动性风险降到最低，一旦市场上出现了对某家银行不利的传言，就可以在一个月内把资金迅速撤离。当然，排名前100的顶级银行，爆雷的风险还是相低的，如果连他们都爆雷了，那么覆巢之下无完卵，估计其它银行也好不到哪里去。

2. 美国国债

美国国债也是投资人非常喜欢的无风险产品之一。短期美债（4周到4个月）的利息可以达到5.3% – 5.5%。它有以下一些特点：

(1) 新发行的美债只有固定的日期才可以买到，所以资金在认购期之前是闲置的，无法产生效益。所以我更喜欢从二级市场上购买二手的美债，把资金的闲置时间减到最小。

(2) 美债到期后，有些金融机构可以设置自动续存，但可能会导致资金的闲置期，减少收益。

(3) 短期美债是没有利息的。但是中长期美债有利息，利息免税，所以一般中长期美债的收益率更高。

我喜欢把美国国债作为分散风险的投资产品，因为鸡蛋不能全放在一个篮子里。

3. 活期存款

为了吸引资金，一些银行和金融机构为客户提供高息活期存款。其特点是：

(1) 利息在4.5% – 4.8%，比定存低一些。

(2) 流动性好，每日记息，随时可取。

4. 货币基金

和国内一样，国外的货币基金也以风险小、流动性好、无交易手续费等作为闲置资金的理想选择，收益率可以达到4.7% – 5.3%。不过，很多货币基金对投资人的居住地有一些限制，所以需要根据每个人具体的情况进行选择，这里就不再详细展开。

5. 普通基金

普通基金可以直接在国外的基金公司开户购买，无需通过银行或其它金融机构代购。不同基金的表现差异很大，稳健的基金可以达到4.75% – 6.5%的收益。不过它们的缺点在于：

(1) 认购和赎回通常需要手续费。适合中长期投资，流动性方面不如前面的几种。

(2) 即便是稳健的产品，用房产或其它低风险抵押物，也不排除有一定的风险。

6. 房产

首付16万美元(约116万人民币)，就可以拥有一套美国德州永久产权的别墅。开发商提供包租服务，你可以做美国人的房东，每年有5%以上稳定的年化收益。

这样的广告词听起来是不是很诱人，没错，我看到以后也有些动心。好在问了一个加州的朋友，她帮我咨询了湾区的一些中介，才知道里面套路很深。我曾打算请德州当地的美国人去实地调查，不过后来觉得实在是麻烦，于是作罢。

在美国，英国、澳洲、加拿大等各地的房产价格和中国内地相比都不高，大概在100万到200万人民币左右。不过，如果不了解当地的情况，那么还是容易被宰。如果自己不住，又没有信得过的房产公司帮助打理，那么以后的维护也是个大问题。

7. 黄金

“盛世古董、乱世黄金”，在如今纷乱的时局下，黄金一路走高，今年已经累计上涨20%。下面我们看看其优缺点：

优点：

避险、保值、抗通胀

缺点：

(1) 不能保证稳定的年化收益。

(2) 价格波动会带来风险。

(3) 买入和卖出时的价差是银行收取的提成。不同银行的提成差别很大，需要仔细比较。

现在的黄金价格已经较高，如果想投资黄金，建议在其价格出现一定程度的回调后再逢低买入。

8. 行善是最好的投资

如果说前面几种投资产品的回报率尚可预期，那么行善的回报就是不可限量的。你的一个小小的善举，一个微笑，也许就会在未来的某一天给你带来成百上千倍的回报。

8.1 行善也需要智慧

不过，行善和其它投资一样，也存在风险。以前有个人，他找我帮忙，我都有求必应，没想到这样反而增长了他的贪欲。后来有一次，我拒绝了他的请求，结果他就暴跳如雷，以怨报德。

所以，佛教主张福慧双修，我们行善时不仅要心存善念，而且还要用智慧来选择合适的方法。

9. 国外远程开户

因为互联网、手机和人脸识别等技术的普及，很多银行和金融机构都支持远程开户。足不出户，只需要身份证和护照（有些连护照都不需要）就可以在几分钟内成功开户，非常方便。

如果需要，还可以申请实体卡寄到国内的地址。这样，以后不用把钱汇回国，就可以在国内用借记卡取现或者消费人民币。

10. 保守一些

美债收益率曲线倒挂的时间已经超过了1978年的最长记录，这预示着一场前所未有的经济大衰退即将到来。在暴风雨的前夜，我建议做保守一些的投资：

(1) 不要做股票、期权、期货等高风险的投资。

(2) 控制流动性风险，不要做中长期的投资。在动荡的时代，只有预言家们才知道未来会发生什么。在经历过08年金融危机和新冠疫情后，我们知道，没有一家银行是100%安全的，即便是雷曼兄弟，花旗银行，美林证卷和瑞士信贷这样的顶级巨头。

(3) 分散风险。通过把资金投入到相关性低的不同产品、不同银行、不同国家和地区、不同币种来分散和平衡风险。

(4) 不要投资新兴市场国家，特别是和地缘政治相关的国家。

(5) 了解每个国家的存款保障政策，如美国FDIC是25万美元，SIPC是50万美元，其中25万现金，加拿大是10万加元，香港是50万港币，等等。

我们目前的投资目标应该是守护住自己的财富，同时让它有一定程度的稳健增长，而不是进行高风险和高收益的投机。

欢迎对投资有兴趣的小伙伴加我微信alanchcw交流！

 

 

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在中国传统文化的宝库中，有一颗璀璨夺目的明珠，它文风优美、自成体例，对后世的文学作品产生了深远的影响；它宗风浩荡、义理严明，开创了中国佛教的天台宗；它推陈出新，突破小乘的观念，提出了石破天惊的成佛法门；它，就是《法华经》。

1. 巧妙设喻，发人深省

佛陀是一位谆谆善诱的好老师，为了能帮助我们更好地理解佛法，他想了各种方法，其中一种就是比喻。在《法华经》中有七个比喻，称为法华七喻。

1.1 火宅喻

有一位长者，在他的大宅子中，有很多子女在玩耍。这时宅子着火了，但是子女们却浑然不觉。长者非常着急，告诉他们真相，但无人相信。长者只好说，在外面有非常好玩的羊车、鹿车和牛车，他们这才纷纷跑出宅子。长者非常高兴，送给他们每人一辆大白牛车。

在这个故事中，火宅比喻三界，长者比喻佛陀，子女们比喻众生。羊车、鹿车和牛车分别代表声闻、缘觉和大乘，是帮助众生脱离火宅的法门。大白牛车是指佛乘，代表无论小乘大乘，最后都殊途同归，归于佛乘。

“三界无安，犹如火宅”，我们每天都生活在火宅之中，那些怨恨、嫉妒、恐惧、无明象各种各样的火，焚烧着我们，令我们的内心焦灼不安。于是乎，白天焦虑，晚上失眠，以妄为常，以酒为浆。

佛法并不神秘，它只是让我们内心达到清净安稳，如此便可脱离火宅，不再备受煎熬。

1.2 穷子喻

有个富人的儿子走失了，流落街头，成了乞丐，一直到他五十岁的时候，才被他的父亲找到。但是他因为流落在外太久，自卑感很强，所以看到他父亲豪华的房屋都不敢接近。富人没有办法，只好找了一个仆人打扮成穷人的样子，去接近他的儿子，然后劝他儿子一起到自己的大房子里打工。经过一段时间后，富人告诉儿子真相，这才让其相信自己是出自富贵豪门。

这个比喻告诉我们，其实我们都是佛子，都具有佛性，只是因为生死流转太久，忘记了一切，也不敢相信自己本来就拥有一个无量无边的佛法宝藏。而佛陀就是那位富人，用大乘佛法，降伏世人的妄想执着，令本自具足的佛性重新显现。

1.3 药草喻

小草、中草、大草、小树、大树等虽然有高矮大小的不同，但是都能得到雨露的滋润。

这个比喻告诉我们，众生虽然根器不同，但是佛陀的教化如同雨露，能让他们明心见性，归一佛乘。而药草则比喻佛法如药，能治众生烦恼，解除身心的痛苦。

1.4 化城喻

有一群人要长途跋涉到一个地方去寻宝。因为路途太长，加上一路上都是不毛之地，无处休息，所以他们走了一半就坚持不下去了。这时候他们的导师想了一个办法，在半路中变化出一个繁华的城市，让他们可以在里面好好休息。养精蓄锐后，这群人又继续前进，最终获得了宝藏。

这个比喻中，宝藏比喻最终的大乘佛果，因为遥不可及，所以佛陀作为导师，给众生说声闻乘和缘觉乘，作为比较容易达到的的目标，增加大家的信心。而达到这二乘后，并非终极目标，需要继续努力，最后归于佛乘。

宋徽宗在读到《化城喻品》后，亲自画了一幅《天上化城图》。翰林图画院的张泽端为了拍马奉迎，也画了一幅图，献给宋徽宗，这就是著名的《清明上河图》。此图展示人间繁华，意喻徽宗治理的国家是太平盛世，可与天上之化城相媲美。这应该算是历史上最优雅的马屁了。

1.5 衣珠喻

有人到亲友家做客，酒醉后，亲友有要事需远行，遂将一颗无价宝珠缝在他衣服中，然后就匆匆离去。此人因酒醉毫不知情，离开朋友家后，辗转流离，生活艰苦，最后竟沦为乞丐。一次偶然碰到亲友，亲友大为讶异：”某年某月某日，我将一颗无价宝珠缝在你衣服中，只需将此珠变卖，可以衣食无忧。为何你竟没有发现呢？”

这个宝珠就是我们的真如佛性。我们每个人都拥有这么一个无价之宝却不自知，在生死轮回中受各种流离之苦，实在是可惜。佛陀的教化可以破除我们的妄想执着，让这个衣中的宝珠重现光芒。茶陵郁禅师有诗云：

我有明珠一颗，
久被尘劳关锁；
今朝尘尽光生，
照破山河万朵。

1.6 髻珠喻

转轮圣王发髻中藏着一个明珠，是无价之宝。平时将士有战功，圣王只赏赐他们其它珍宝。直到最后将士们立下大功，才将髻中明珠赏赐给他们。

这里转轮圣王比喻佛陀，将士征战比喻和众生和自己的烦恼无明等心魔作斗争。众生根基未成熟时，佛陀以二乘佛法（其它珍宝）教化，唯待众生灭贪嗔痴，有大成就时，方说出密藏的《法华经》。

1.7 医子喻

有一位良医因事远行，等他回家后，发现家中的孩子误服毒药后心智昏乱。于是良医赶快为他们治疗，中毒浅的孩子，服药后很快痊愈，而中毒深的孩子，不相信父亲开的药，拒绝服用。良医没有办法，只要把药留下，前往他国。而后，他派人回家告知孩子们自己已客死异乡，孩子们听说后，知道自己以后再无依靠，不得已，只能把父亲留下的药当作最后的救命稻草，服用后慢慢康复，心智也恢复正常。良医听到这个消息，才回家和孩子们团聚。

这里良医比喻佛陀，佛是大医王，能治众生身心之病。

《法华经》是佛灭度前说的一部经，佛陀借最后这个比喻告诉我们，他灭度只是一个权巧方便，就像那位良医假称自己已死一样，目的是让众生能重视并修行他留下的佛法良药，最终开悟。此喻字里行间都流露出佛陀对我们的殷切期望，读之不觉令人动容。

2. 此生最美丽的邂逅

《法华经》全名《妙法莲华经》，此书以莲花为名，既寓意其中的佛法象莲花一样洁白纯净，又暗示了修习佛法的信众象莲花一样清丽脱俗。难怪宗舜法师说，能看到《法华经》是此生最美丽的邂逅。即便是象我这样重温经典，内心也不由自主地得到了一次净化和升华。

 

 

1. 为神仙立传的第二人

自古以来，给帝王将相作传的史书不计其数，但是为神仙立传的却寥寥无几。葛洪之前，只有《列仙传》传世。其它关于神仙的故事，仅零星见诸于一些笔记小说和轶闻杂谈中。所以，葛洪可以说是为神仙立传的第二人。

2. 世上真的有神仙吗？

对于这个问题，葛洪的答案无疑是肯定的。很简单，因为他的从祖父葛玄就是神仙，而是是有正式编制的、天庭敕封的四大天师之一。有这么一位神仙亲戚，葛洪当然相信神仙的存在，而且还为他们著书立传。

即便是在科技昌明的今天，很多人也曾遇见或者相信神仙的存在。比如：龙门派的张至顺道长就曾两次遇到过神仙，台湾的洪文亮医师在云南鸡足山碰到过历经两千多年前仍然在世的迦叶尊者，等等。

3. 耳熟能详的名字

虽然素未谋面，但《神仙传》中出现的很多神仙早已为我们所熟知，也许这正是此书带来的宣传效果。

3.1 彭祖

以长寿闻名，《神仙传》中记载他离开殷朝的时候已经活到七百八十岁。殷王曾派采女向其问道，这段经典对话流传后世，可以和《黄帝内经》的内容相互参考印证。

3.2 黄大仙

本名黄初平，又作皇初平，浙江金华人，放羊时碰到道士点化，于是入山修行成仙。19世纪初香港曾爆发瘟疫，有人从金华请来黄大仙，最终消弭了瘟疫，所以至今香港的黄大仙祠的香火都十分旺盛。

3.3 魏伯阳

著有《周易参同契》，大部分研究者认为此书借易理来阐明炼丹之术，所以称其为“万古丹经王”。浙大有一位专门研究丹道学的孔令宏教授，他的博士论文就是建立在这本书的基础之上。

3.3 墨子

墨家学派的创始人，他在八十二岁时决定修道，后来得道成为地仙，能作五行变化，皱一下眉就变成老翁，含羞一笑就变成少女，身子一矮就化作小孩。虽然比不上孙悟空的七十二变，也已经够神奇了。

3.4 张道陵

四大天师之一的张天师，正一教的创始人。曾在蜀中降伏诸鬼，然后和他们立下誓言，人鬼殊途，互不相犯。现在青城山据说还有天师誓鬼碑。

3.5 淮南王刘安

中国历史上最传奇的藩王，他组织编写了《淮南子》，而且长期进行化学实验，发明了豆腐，最后又成功研发出仙药，不仅让300多人和他一起成仙，而且令鸡犬升天。

3.6 左慈

三国时的著名神仙之一，曾经在曹操的宴会上现场表演从铜盘中钓松江鲈鱼，以此成名。

4. 后记

《神仙传》的缺点是人物形象不够立体丰满，叙事偏于平铺直叙，不像《史记》的故事性那么强。不过这些都情有可原，毕竟神仙不像帝王将相这些公众人物，有机会亲身接触他们的人本就是凤毛麟角，在后世寻找关于他们的记录则更如大海捞针。所以，葛洪能系统性地为92位仙人作传，已是相当不易，我们这些读者就无需再作苛求了。

年前妈妈回杭州，好友特地过去看望她，感谢人生中有这样的善缘，认识了不少重情重义的朋友。不由得想起夫子说的“益者三友，友直，友谅，友多闻”。

1. 友直

正直本是一个人应有的品德，不过如今却已经变得难能可贵。而同样是正直，不同的人也会用不同的方式来表现。狄仁杰和安金藏是武则天时期两位正直的大臣，他们都曾被诬陷谋反。对此，狄仁杰不作任何申辩，承认了全部“罪行”，这样就可以免受大刑之苦，而后他在狱中等待机会，最终成功为自己洗脱了冤情。而安金藏的做法则要刚烈得多，他直接破腹，以死明志，令武则天动容，相信了他的忠诚。中国儒家文化认为君子应该外圆内方，即做事应圆融变通，同时又保持内心的方正，所以更推崇狄仁杰这样的处世之道。

无论是哪种方式，正直的人会在处理事情的行为和态度中表现出来，所以，只需要“观其行”，日久自可了解。

2. 友谅

如果正直的朋友很难找，那么退而求其次，应该结交诚实的人。否则，如果和那些满口谎言、到处搬弄是非的人走得太近，那么，即使你不去惹事生非，是非都会无端找上你，必须戒之慎之。

3. 友多闻

现在诚实的人其实也不多了，很多人讲假话讲成了习惯，戴上面具做了一辈子的两面人，所以夫子告诉我们，如果再降低要求，可以找见识广博的人做朋友，因为至少我们可以从他那里增长见识。

近朱者赤，近墨者黑，和谁结交，影响乃至决定了你是什么样的人！